Dinero, tips para administrarlo eficientemente

La administración del dinero y la ejecución de las actividades bancarias es posiblemente el problema más difícil de enfrentar una vez comenzamos a percibir recursos, sea cual sea la edad a la que comencemos a recibirlo, no por que sea difícil gastarlo sino porque no sabemos cómo administrarlo eficientemente, dándole muchas veces un uso irresponsable.

Este artículo le servirá de guía para mostrarle cómo convertirse en un gerente familiar responsable de su dinero y el de sus seres queridos.

NUNCA GASTE MÁS DE LO QUE GANE. Este primer punto está relacionado directamente con el chip de la impulsividad con el que contamos en mayor o menor medida todos los seres humanos y en cuya definición podemos acercarnos para entender porqué gastamos sin detenernos a pensar .“IMPULSIVIDAD: Reacción sin reflexión, de forma inmediata, sin tener en cuenta las consecuencias”.

Para nuestro caso es tomar decisiones de gasto excesivo de una forma inmediata partiendo de un ingreso fijo y restringido, sin reflexionar y sin considerar las implicaciones de este gasto sobre el presupuesto, provocando un déficit. Esta actitud denota una pobre y desorganizada habilidad de planeamiento que no se le puede permitir a un buen planeador financiero.

Por lo tanto, nuestro primer consejo seria en primera medida recomendarle que organice un flujo de caja sencillo donde encuentre Ingresos vs Egresos, con el fin de determinar efectivamente cuales son sus fuentes de ingreso y en qué verdaderamente está gastando, una vez realizado este procedimiento haga recortes y si está excedido en gastos ajústelos responsablemente de acuerdo a su respectivo ingreso. Luego, a partir de ese momento sea estricto en el autocontrol de nuevas situaciones de impulsividad que lo puedan llevar a desajustar nuevamente su presupuesto.

SI TIENE DEUDAS, PÁGUELAS LO ANTES POSIBLE. Si tiene deudas a trazadas es muy posible que tenga problemas en la tarea de administrar su presupuesto de manera ordenada, situación que también está ligada a factores propios de su organización. Si usted no cumple con sus pagos de manera oportuna verá expuesto negativamente uno de sus bienes intangibles más preciados con el que usted cuenta, como es el de su credibilidad crediticia.

Si usted conoce oportunamente estos problemas, fácilmente podrá atacarlos y corregirlos de manera eficaz . El primer problema a resolver es de la memoria, pues muchas veces creemos erróneamente que nos acordaremos de todas las transacciones que hacemos en el mes y es posible que nos acordemos de algunas de manera general, pero lo que sí no podremos es acordarnos del detalle de la transacción, entonces no deje todo a su memoria, tome los recibos y regístrelos tan pronto pueda en su flujo personal.

El segundo problema y que está muy relacionado con el primero es la organización, pues si usted no cuenta con una metodología para llevar su información financiera es muy probable que no cuenta con los soportes para conciliar sus ingresos y egresos, haciendo que no sepa efectivamente qué ha pagado y que no. Esta falta de organización hará que usted no alimente el flujo con toda la información de manera regular, creando vacíos de información que después no podrá relacionar y los dejará pasar por alto.

El tercero se debe a una posible distracción y perdida del sentido del tiempo pues no tiene en su flujo alarmas tempranas con las fechas limite de pago para sus créditos hipotecarios, de vehículo, pensiones escolares, tarjetas de crédito, recibos de servicios públicos, etc. Para esto coloque alarmas en su celular o en su calendario del correo, una vez pase el tiempo seguramente ya su cuerpo y su mente se acostumbraran dando ellos mismos las alarmas y no necesitará de las otras.

Ahora si usted no tiene ninguno de estos problemas y tiene un buen control de su presupuesto, la mejor opción es pagar anticipadamente la deuda en la medida de sus posibilidades pues podrá recibir beneficios por pronto pago y reducción de intereses aumentando su capital.

APARTE UNA PEQUEÑA CANTIDAD TODOS LOS MESES. Antiguamente se trabajaba 30 o 40 años y se recibía la pensión a los 65 años dependiendo del régimen de pensiones para cada país; hoy en día las cosas han cambiado, las expectativas de vida han aumentado y de igual forma los niveles de estilo de vida, para los cuales se requiere de mucho más dinero si se quiere mantenerlos en topes dignos o razonables.

Frecuentemente escuchamos la frase “Mi cheque de pago apenas me alcanza y quedo a ras” o “no hay sueldo que alcance”, pero es necesario esforzarse suprimiendo ciertos gustos innecesarios y hacer que alcance, pues lo que se observa tanto en la familiar como en el ámbito individual, es un marcado des-ahorro ocasionado por el aumento del consumo y por el desinterés de las personas a destinar algo de su ingreso para el ahorro. Por eso es necesario que trabaje para crear en usted y su familia una cultura del ahorro en donde usted entienda y les enseñe que esto es cuestión de hábito y disciplina.

Si no ha empezado, aun está a tiempo. Lo recomendable al inicio es guardar un porcentaje de sus entradas, usted decide cuánto es el monto. Abra una cuenta de ahorro o un fondo fiduciario a la vista que probablemente le pagará un poco más de interés, en la entidad financiera de su mayor confianza y mire la posibilidad de que su empresa le transfieran directamente desde su cuenta de nómina a esta nueva cuenta los recursos, esto si no quiere consignarlos usted mismo, así se acostumbrará a no contar con esos fondos.

CREE UNA RESERVA DE EMERGENCIA. No invertir y no ahorrar de por sí es lamentable, pero más triste aun es no contar con un fondo para emergencias, estos imprevistos pueden ser tan graves como el fallecimiento de un ser querido, una enfermedad que no la teníamos cubierta con un seguro médico, hasta uno no tan grave como un choque menor de nuestro auto para el cual no queremos utilizar nuestro seguro.

Otra situación y que es más común es la pérdida del empleo. Si usted es cabeza de hogar o tiene responsabilidades adquiridas no se puede dar el lujo de parar un día ya que su familia depende de usted, por esto y si no quiere recurrir a préstamos con altos intereses o utilizar fondos que no están destinados para ese fin y que no quería tocar, deberá pensar en crear este fondo, el cual deberá contar con recursos para cubrir sus gastos básicos que incurre normalmente en su día a día proyectados por lo menos a tres meses. Tenga en cuenta que el monto de este fondo será de acuerdo al cálculo que realice sobre los gastos mensuales básicos adquiridos hasta ese momento, como cuotas de préstamos, movilización, alimentación, seguros médicos.

EDÚQUESE SOBRE EL TEMA DE INVERSIONES FINANCIERAS. Lograr una educación financiera desde corta edad debe ser su meta y la de sus hijos buscando que desde niños empiecen a relacionar su vida cotidiana con el mundo de las finanzas, asÍ por ejemplo, la mesada que usted le da debe ser una ventana para enseñarle lo básico en organización y administración de presupuestos sin tantos tecnicismos, buscando a futuro ampliar las expectativas de sus hijos en materia económica generándoles un mejor bienestar y nivel de vida.

De igual forma, educándose en temas de inversiones financieras usted logrará ponerse a nivel para tomar decisiones y armar un portafolio óptimo sin tener que estar consultando a un especialista para todo lo que hace y que muy seguramente lo asesorará en unos casos dependiendo del monto de sus recursos de una manera ética y eficiente, pero en unos casos por tiempo y por lo limitado de sus recursos no lo hará, entonces usted podrá correr el riesgo de que lo haga perder dinero, oportunidades y alternativas de inversión por un asesoramiento mal hecho.

Finalmente, como nos enseña el señor Rigoberto Puentes en su libro finanzas para papá: “Lea, tome cursos, asista a seminarios, converse con su banquero, haga lo que sea necesario, pero edúquese temprano en la vida. Prepárese para tomar decisiones acertadas cuando converse con representantes de compañías de seguros, brokers, bancos u otras entidades similares, no deje sus reservas ociosas, hágalas producir, el único que disfruta de una cuenta corriente abultada es el banco”

*Fuente principal
FIANAZAS PARA PAPÀ (Manual de Planificación Financiera Personal e Inversiones Financieras)
Autor : Rigoberto A. Puentes C.
Tercera Edición : Ediciones B Venezuela, S.A., Abril, 2007.
Editorial Vergara