| 10/26/2017 12:01:00 AM

Mesfix, la plataforma electrónica de factoring para Mypimes

Mesfix, una plataforma de negociación electrónica que hace factoring para Mipymes, ya tiene entre sus inversionistas al fundador de PayU, un fondo de venture capital y al Grupo Santo Domingo.

Hace cinco años Felipe Tascón y un grupo de amigos empezaron a buscar alternativas para invertir los ahorros de sus primeros trabajos. La cifra que alcanzaron a juntar no llegaba a los $15 millones y no encontraban opciones. Sin embargo, la empresa familiar de uno de ellos necesitaba comprar materia prima para atender la maquila que le producía a una cadena de supermercados, tenían facturas que le pagaban a 120 días, pero no contaban con acceso al sector financiero.

Este grupo de jóvenes hizo factoring con esa Pyme y descubrió un negocio seguro y rentable. Al poco tiempo, a través de ellos, otros amigos y familiares empezaron a invertir bajo este modelo.

Tascón y algunos de ellos empezaron a ver cómo funcionaba en otros países y encontraron que en Estados Unidos o Inglaterra había plataformas que permitían la escalabilidad del negocio y que estaban generando inclusión financiera, bajo esquemas como el de crowdfunding. “Empezamos a desarrollar el modelo de negocio, pero fue más fácil decirlo que hacerlo: duramos tres años estructurando todo el marco jurídico, porque Colombia es una de las economías con la regulación más estricta”, recuerda Tascón.

Así nació Mesfix, un emprendimiento fintech que conecta empresas con problemas de liquidez con una comunidad de personas interesadas en invertir: el empresario consigue los recursos que necesita para comprar materia prima y venderle a otro cliente, y los inversionistas alcanzan interesantes rentabilidades de corto plazo. Además, gracias a que la inversión en cada una de las facturas puede hacerse desde bajos montos, cada inversionista puede segmentar su monto de inversión en múltiples facturas, diversificando el riesgo.

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El modelo permitió la llegada de inversionistas ángel, fondos y plataformas de apoyo al emprendimiento, como José Fernando Vélez, fundador de PayU; Mauricio García, expresidente de Liberty Seguros; Eduardo Calero, exmanaging partner de PWC en Latam; Santiago García, actual presidente de Old Mutual; InQlab –plataforma del Grupo Santo Domingo–, y la banca de inversión Ikon.

Mesfix tiene una explicación sencilla de su modelo: un empresario cuyo cliente le paga, por ejemplo, una factura de $100 millones a 120 días, puede vender su factura en línea a una comunidad de personas interesadas en invertir en la compra de la misma y el empresario recibe por ella $95 millones, en lugar de esperar 4 meses para poder recibir el dinero.

Este es un modelo interesante para las Mipymes que, según La Gran Encuesta Pyme del segundo semestre del año pasado, más de 70% no tiene acceso a productos de financiación tradicionales y reciben el pago de sus facturas a 30, 90 o hasta 180 días después de entregar sus productos o servicios. Esto les genera problemas en el flujo de caja y liquidez para su operación.

Para los inversionistas, como lo explica Tascón –actual gerente de Mesfix y fundador de la empresa–, es una propuesta de valor para los que tienen bajos montos y que hoy no cuentan con muchas alternativas. “Cualquier persona puede invertir desde menos de un millón de pesos, es a corto plazo y ofrecemos una rentabilidad neta de hasta 17% efectivo anual. Y además les permitimos a los inversionistas diversificar el riesgo al comprar múltiples partes de diferentes facturas y sus diferentes clientes pagadores”, dice el emprendedor.

A la fecha, Mesfix ha permitido la financiación de alrededor de US$3,5 millones en facturas por cobrar de más de 65 Mipymes. En este momento cuentan con alrededor de 600 inversionistas disponibles para la compra de facturas en cualquier momento.

Foto: José Fernando Vélez, Fundador - CEO de PayU Latam y Alejandro Santo Domingo, inversionista.

Funcionamiento e inversionistas

Después del caso de Interbolsa y los escándalos de las libranzas, las operaciones financieras no tradicionales no generan mucha confianza. Para Tascón, uno de los temas más importantes era que no necesitaban tener el dinero en las manos, sino contar con una pasarela de pago en donde se usa un recaudador electrónico y simplemente existe la compraventa de un bien, que en este caso son facturas. Según él, hay más transparencia porque el dinero viaja desde la cuenta del inversionista a la cuenta bancaria de la empresa y de la cuenta bancaria del cliente pagador a cada una de las cuentas bancarias de los inversionistas, sin tocar el dinero.

A principios de octubre, Mesfix cerró una nueva ronda de inversión puente por US$$1,2 millones entre sus inversionistas ángel, InQlab y la banca de inversión Ikon. Es la primera compañía que logra unir características del crowdfunding con un producto de financiación en Colombia. Tanto InQlab como Ikon se han reservado el derecho de invertir hasta US$1,5 millones en el cierre de la próxima ronda de inversión de la compañía. Se estima que podría estar entre US$5 millones y US$8 millones. “Mesfix conecta puntas de oferta y demanda a través de un market place de facturas que le permite a las Pyme tener una fuente de financiación muy rápida y a eso hay que darle impulso”, dice Gregorio Márquez, director de InQlab.

Más allá de invertir solo en un negocio con un potencial importante, Mesfix se puede convertir en una herramienta para el desarrollo de negocios; por ejemplo, en el caso del Grupo Santo Domingo, propietario de Valorem, que a su vez maneja empresas como Suppla –logística–, D1 –comercio–, Cine Colombia –entretenimiento–, o Canal Caracol –medios–, entre otras. Según Márquez, las empresas son autónomas para incorporar esta plataforma en sus operaciones. También, Mesfix podría aprovechar la expansion de PayU para llegar a otros mercados en Latinoamérica.

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Mesfix se puede convertir en un referente en el modelo de negocios de fintech y, como señala Vélez, de PayU, al explicar la inversión en un comunicado de la empresa, “la mayoría de los negocios verdaderamente exitosos en internet conectan de una u otra manera vendedores y compradores; o usuarios y proveedores de servicios, como por ejemplo: Uber, Airbnb, MercadoLibre, Booking.com, PayPal, etc. Creemos firmemente que con los recursos adecuados y con un buen acompañamiento, Mesfix puede crecer y escalar para volverse un referente en la industria fintech en Colombia y en toda la región”.

Las cifras de Inqlab

InQlab es el instrumento del Grupo Santo Domingo para sus apuestas en emprendimiento. Hoy –con Mesfix– tiene 9 startups y está analizando una más. Este año las empresas facturarán cerca de US$7 millones y el año entrante se espera que los ingresos lleguen a US$20 millones. Por ahora, ninguno de los emprendimientos está en punto de equilibrio, pero avanzan en su crecimiento y consolidación. “Buscar la financiación para la aceleración de emprendimientos no es fácil en el mercado colombiano. Sin embargo, hay credibilidad por parte del grupo, creyendo en que esto es el futuro”, dice Gregorio Márquez, director de InQlab. Dentro de sus negocios están Lentesplus, PinBus, Enjoy Flowers, Appto, Symplifica, Fitpal y Pulzo. Las participaciones de InQlab en las empresas van desde 10% hasta 90% y en total ha invertido cerca de US$11 millones.

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