Ahora hay más precaución para endeudarse

En el primer trimestre de 2014 la cartera de los establecimientos de crédito, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro, mantuvo un crecimiento real estable, superior al 11% anual, y en una magnitud similar a la registrada durante el 2012.

Este comportamiento estuvo acompañado de una tendencia descendente en la variación del saldo vencido y un nivel de provisiones que presentó un incremento continuo.

El impulso a la cartera total estuvo dado principalmente por el portafolio de vivienda y la modalidad comercial, mientras que la cartera de consumo y el microcrédito registraron un menor crecimiento.

En particular, en marzo el saldo bruto de la cartera alcanzó $294.72 billones, lo que significó una variación real anual de 11.89%.

En el caso de la cartera vencida, durante 2014 se registró una tasa de crecimiento con una tendencia a la baja. En particular, su ritmo de variación real anual pasó de 11.35% en diciembre de 2013 a 6.74% en marzo de 2014.

En igual periodo, las provisiones presentaron un crecimiento continuo registrando en el tercer mes del año a una tasa de crecimiento real anual de 9.30%, lo que les permitió mantenerse por encima del saldo en mora de la cartera total.

Cartera Comercial

Durante el 2014 la modalidad comercial registró una tendencia estable en su dinámica de crecimiento, lo que definió en gran parte el comportamiento de la cartera total, teniendo en cuenta su alta participación en esta última (59.42%).

En marzo esta cartera registró una variación real anual de 11.39% y su saldo total ascendió a $175.13 billones, superior en $5.48 billones frente a lo registrado en diciembre de 2013.

En relación con la cartera vencida, durante el primer trimestre se registró una desaceleración en su crecimiento con respecto a lo registrado en el trimestre inmediatamente anterior.

En particular, la cartera vencida de esta modalidad pasó de crecer 19.00% a 16.90% entre el cierre del año anterior y marzo de 2014, al tiempo que las provisiones presentaron un incremento en su variación real anual de 10.89% a 10.98%.

Cartera de Consumo

En lo corrido de 2014, el portafolio de consumo moderó su ritmo de crecimiento frente a lo observado en periodos anteriores.

Al cierre de marzo la variación real anual de esta modalidad se ubicó en 8.83%, con lo cual el saldo de esta cartera se ubicó en $80.42 billones, mientras que en diciembre de 2013 la variación real anual se situó en 9.81%. En comparación con el saldo registrado al cierre del año anterior, el saldo total de esta cartera aumentó en $1.33 billones.

Los diferentes productos que componen esta modalidad también registraron una menor tasa de crecimiento durante lo corrido del año. Entre diciembre de 2013 y marzo de 2014 la mayor desaceleración en la variación real anual fue registrada por los productos de consumo no tradicionales y las tarjetas de crédito. Cabe destacar que al cierre de marzo los créditos de libranza presentaron un crecimiento real anual de 14.81%.

Cartera de Vivienda

En el primer trimestre de 2014 la cartera de vivienda fue la modalidad con la mayor tasa de crecimiento anual en su saldo total con respecto a lo observado en diciembre de 2013. Al cierre de marzo, la variación real anual de esta cartera se ubicó en 23.79% al establecer su saldo en $30.66 billones, aumentando en $1.44 billones frente a diciembre de 2013.

Esta dinámica estuvo impulsada principalmente por los créditos de vivienda diferentes a los de interés social, segmento que a su vez representó el 66.78% del saldo total de los créditos de esta modalidad en marzo de 2014.

En cuanto a la cartera vencida de los créditos de vivienda, durante el primer trimestre del año se registró una tendencia descendente en su tasa de crecimiento. Este comportamiento fue similar al registrado por las provisiones.

De esta forma, en marzo de 2014 el incremento real anual del saldo vencido y de las provisiones fue de 5.73% y 11.72%, al ubicar su saldo en $758.420 millones y $595.63 millones, respectivamente.

Cartera de Microcrédito

En 2014 el microcrédito creció de manera estable aunque moderó levemente su ritmo de crecimiento frente a lo registrado en el año anterior. Este último comportamiento obedeció en parte a la disminución en el ritmo de colocación de estos créditos por parte de algunas entidades.

Al término de marzo la tasa de crecimiento real anual de esta modalidad se ubicó en 13.25%, al alcanzar un saldo total de $8.52billones.

Este último valor estuvo representado en un 26.40% en créditos que van de 25 hasta 120 salarios mínimos y en un 73.60% en créditos inferiores o iguales a 25 salarios mínimos.

Cabe mencionar que éstos últimos motivaron principalmente el desempeño de esta cartera durante el año, al registrar en este periodo una tasa de crecimiento real anual de 20.03%. Para el otro segmento (mayores a 25 salarios mínimos) el ritmo de variación anual al cierre de marzo de 2014 fue de -2.15%.