| 5/27/2005 12:00:00 AM

No tan seguros

Asegurarse en el exterior puede parecer una inversión excepcional. Sin embargo, en muchos casos, los riesgos y los sobrecostos superan los beneficios.

Es común encontrar pólizas de seguros internacionales muy atractivas, ofrecidas por compañías extranjeras que no están establecidas legalmente en Colombia. Sin embargo, en ocasiones, hay cosas que los vendedores no les cuentan a sus clientes acerca de lo que ofrecen.

Por lo general, muestran que sus seguros tienen más beneficios que los colombianos, a menores costos. Esto puede ser cierto en parte, pues los cálculos actuariales con los que se fijan las tarifas difieren entre países a causa de las variaciones en los niveles de riesgo y los volúmenes de población asegurada. Además, la mayor innovación financiera en el mercado internacional les permite ofrecer productos que no existen en Colombia, y que se adaptan mejor a las necesidades de los consumidores. Un ejemplo son las pólizas que combinan ahorro, seguros de vida, planes para educación e incapacidad con atractivas opciones que las aseguradoras locales no ofrecen. También hay diferencias tributarias, que pueden hacer más atractivos algunos seguros internacionales.

A pesar de estas verdades, los vendedores ocultan el hecho de que en la mayoría de los casos asegurarse en el exterior es ilegal. El artículo 39 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero establece que "queda prohibido celebrar en el territorio nacional operaciones de seguros con entidades extranjeras no autorizadas para desarrollar la actividad aseguradora en Colombia o hacerlo con agentes o representantes que trabajen para las mismas".

Según la Superintendencia Bancaria, la multa vigente hasta enero de 2006 para una persona natural que viole esta norma puede llegar hasta $132 millones. Lo interesante es que se penaliza al comprador y no al vendedor, salvo cuando el vendedor es parte del contrato. "No existe una prohibición expresa en la ley sobre la promoción y venta de seguros del exterior, pero sí con respecto al consumidor", explica Rebeca Herrera, directora de asuntos internacionales de la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda.

Lo más probable es que el comprador no sea perseguido nunca por las autoridades, sostiene la funcionaria, pero es posible que tenga dificultades al cobrar la póliza. "El problema puede aparecer a la hora de entrar al país las divisas provenientes de la indemnización, pues no podrá declararlas como ingresos de un seguro, porque se expone a multas y tendrá que pagar impuesto a la renta", añade Herrera.

En otros casos, los seguros se usan para estafar a los incautos y el consumidor afectado no podrá buscar protección de las autoridades por haber actuado al margen de la ley. En otras ocasiones, la venta de seguros extranjeros esconde actividades de lavado de activos, y los compradores, a pesar de haber actuado de buena fe, pueden terminar implicados en la investigación.

Si está interesado en comprar un seguro en dólares o euros, las aseguradoras establecidas legalmente en el país ofrecen productos indexados a monedas extranjeras que le dan la seguridad de no perder dinero por las fluctuaciones del tipo de cambio. Así tendrá una inversión en divisas, sin infringir la ley.

Así que, cuando le ofrezcan un seguro en el extranjero, evalúe muy bien los beneficios y contrástelos con los verdaderos costos. No se base únicamente en los argumentos del vendedor. Verifique la legalidad de la operación. Si no tiene cuidado, usted puede terminar desprotegido ante los riesgos de los que pensó estar asegurado, podría perder dinero o, en el peor de los casos, puede verse implicado sin saberlo en un delito.



Dónde informarse



Para encontrar una lista de compañías autorizadas a ofrecer seguros generales y de vida en Colombia, entre a www.superbancaria.gov.co por el vínculo de seguros y capitalización y allí vaya al de entidades vigiladas. Más información en los recursos on line de Dinero.com.
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