| 7/21/2000 12:00:00 AM

Crisis financiera en dos minutos

Crisis financiera en dos minutos


























































































1. El sistema atravesaba una situación difícil
Cifras en millones de $ Mayo de 1999UtilidadesCrecimiento de cartera bruta %Crecimiento de activos improductivosRentabilidad sobre patrimonio %
Bancos públicos(2.000.000)0,8122,11383,0
CAV(340.000)-22,942,2-36,0
Bancos privados4.2207,755,60,1
Banco Fogafin(107.620)89,7306,0-20,0
Bancos extranjeros(54.000)2,066,9-3,7
Totales(2.498.336)1,580,0 




El sistema financiero llegó a una situación crítica. Las perdidas de $2.5 billones tenían el sistema en un riesgo complejo. Además, la deuda territorial estaba creciendo y hoy llega a los $ 7 billones.





2. Pero, a pesar de todo, había mucho optimismo



El crecimiento esperado para el 2000 era del 3%.

Los banqueros estarían dispuestos a capitalizar.

El gobierno privatizaría los bancos públicos en 6 meses.





3. Surgió un problema, las soluciones a la banca pública se quedaron cortas...



El gobierno le ha dado a la banca pública cerca de $5.4 billones.

Pero los resultados no han sido buenos. Las pérdidas siguen por las nubes. Hasta mayo del 2000, las pérdidas de los bancos oficiales fueron de $1.2 billones.

Los públicos que han recibido plata:

Bancafe.

BCH.

Banco Agrario.

Granahorrar.

BanEstado.





4. Y las soluciones a la banca privada tampoco han logrado los resultados esperados...



Fogafin plantea un esquema que ha resultado muy costoso para los bancos privados



Se exige un gran ajuste en activos y son obligados a capitalizar duro.



Los banqueros tienen que eliminar de su balance todos los activos malos, como cartera mala y bienes en dación en pago. Los obligan además a eliminar del balance el goodwill, que es un activo meramente contable.



El banco queda desbalanceado, con patrimonio negativo y la relación de solvencia puede llegar a ser negativa(*). Los banqueros son obligados a poner plata para que la relación de solvencia llegue a cero y reciben un crédito de Fogafin por $600.000 millones, para llevar el balance del banco una situación que le permita seguir operando.



Los privados que han recibido recursos:



Colpatria

Superior

Interbanco

Banco Unión

Coltefinanciera

Bacno de Crédito

Multifinanciera

Corfinorte

Credinver

* relación de solvencia: relación entre patrimonio técnico y activos ponderados por riesgo. Indica hasta qué punto puede responder el banco cuando los clientes dejan de pagar los créditos (activos). El sistema internacional estima que el patrimonio técnico debe ser el 9% de los activos.



5. Además, las CAV siguen sin solución concreta...



Se expidió una ley de vivienda que no ha resulto el problema con un esquema de financiación viable: que las CAV captan a corto plazo y prestan a 15 y 20 años.



6. Pero el problema no es poner la plata, sino...



...que no se han generado los incentivos para que la actividad bancaria sea rentable de nuevo. Si se quiere que los accionistas pongan la plata, los bancos deben ser una buena inversión.



7. Conclusión, la solución de la crisis esta a medio camino

































































































Un año después, la situación sigue casi igual
Cifras en millones de $ Mayo del 2000UtilidadesCrecimiento de cartera bruta %Crecimiento de activos improductivosRentabilidad sobre patrimonio %
Bancos públicos(1,188,636)-24,6-38,3-86,5
CAV(102,750)-26,1-8,6-14,0
Bancos privados(466.883)-35,6-33,4-15,0
Bancos Fogafin(482)-14,1-55,8-0,1
Bancos extranjeros(96,760)9,0-19,3-6,3
Totales(1,855,511)-24,4-30,7 






A pesar de los $1.2 billones que ya ha costado la crisis, el sistema sigue muy débil. Las pérdidas en el último año fueron de $1.8 billones, la rentabilidad sigue negativa y los bancos no estan prestando, la cartera cae a un ritmo del 24% nomina. Dinero estina que la crisis costará en total unos $21 billones.





8. ¿ Qué esta fallando?



El esquema de Fogafin es muy costoso y no se han generado las condiciones para que los privados inviertan.

El gobierno se ha enfrentado con los bancos privados y los resultados son las tasas de usura y las excesivas provisiones.

No se cumplieron las previsiones de crecimiento.

No se detuvo la hemorragía de la banca pública.





9. ¿ Qué se puede hacer?



Asumir todo el costo ahora.



Liquidar los bacnos inviables.



Generar las condiciones para que los bancos privados ganen plata...



Promover el mercado de capitales.



Buscar apoyo externo de entidades multilaterales.
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